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預貯金と投資は、お金を「いつ使うか」で使い分けます。生活費の3〜6か月分と、数年以内に使う予定のお金は預貯金に置き、10年以上使う予定のないお金を投資に回すのが基本です。日本の家計は金融資産の47.2％を現金・預金で持っており、米国の10.7％、ユ...

iDeCo（個人型確定拠出年金）とは、自分で掛金を出して運用し、60歳以降に年金や一時金として受け取る私的な年金制度です。掛金が全額所得控除になるなど3つの税制優遇がある一方で、積み立てたお金は原則として60歳まで引き出せません。2026年12月からは...

投資信託とは、多くの投資家から集めたお金をひとつにまとめ、運用の専門家が株式や債券などに投資する金融商品です。運用の成果は、それぞれの投資額に応じて投資家に分けられます。少ない金額から分散投資ができる一方で、元本は保証されておらず、値下...

積立投資とは、あらかじめ決めた金額を、毎月などの決まったタイミングで買い続ける投資の方法です。金融庁は、投資のリスクをできるだけ抑えながら安定的に資産を形成する方法として、「長期・積立・分散投資」を有効な選択肢の一つに挙げています。ただ...

新NISAとは、株式や投資信託で得た利益に税金がかからなくなる国の制度です。2024年から始まった今の制度では、年間最大360万円、生涯で1,800万円まで投資でき、非課税で持ち続けられる期間に期限はありません。2027年からは、0歳から17歳の子どもも「つみ...

金融商品を選ぶときは、利回りの高さだけを見るのをやめて、「リスクとリターン」「手数料」「引き出しやすさ」「元本の守られ方」の4つで比べるのが基本です。そのうえで、使う目的と時期に合わせて商品を当てはめていきます。 預金、国債、保険、投資信...